Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, даже когда обанкротившийся банк входит в систему страхования вкладов, государство не всегда может вернуть гражданину все средства полностью. Компенсационные выплаты ограничены суммой в 1 400 000 руб. В нее могут входить несколько вкладов/депозитов, оформленные в банке на одно лицо. Но, вне зависимости от их совокупного объема, сумма возмещения не превзойдет обозначенную выше. При этом учитывается как размер первоначальных взносов, так и накопившиеся проценты. Не имеет особого значения, был ли у вкладчика валютный счет – таковой компенсируется в национальной валюте по действующему на момент страхового случая курсу рубля.
Рекомендации по страхованию вкладов
- первым делом следует узнать об участии банка в системе «ССВ», а также необходимо уточнить информацию о попадании конкретного вида вклада под государственное страхование
- после внимательного изучения договора важно корректно заполнить все необходимые данные, а если сумма вклада очень большая, лучше для этого нанять высококвалифицированного практикующего юриста
- если все-таки кредитная организация обанкротилась, то не имеет смысла сразу идти в офис с жалобами и угрозами, так как процедура банкротства занимает не менее шести месяцев, после чего начинается процесс возврата средств инвесторам
Одним из важнейших условий «АСВ» является возможность возврата 100% от вклада, но не больше 1,4 миллиона руб., поэтому при внесении более объемных депозитов целесообразно разбивать их частями для вложения в разные банки.
Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.
Кстати, несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.
Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Как работает система страхования вкладов (ССВ) в российских банках?
ССВ — специальная государственная программа, которая реализуется в соответствии с вышеупомянутым Федеральным законом. Для реализации и мониторинга исполнения данного закона создано Агентство по страхованию вкладов, которое при наступлении страхового случая возвращает вкладчику его накопления вместо банка.
ССВ работает следующим образом. Все банки, получившие лицензию, делают взносы в «общий котёл». Если в каком-то из этих банков наступает страховое событие (т.е. ССВ отзывает лицензию у банка), то вкладчикам – физлицам или ИП — из общего фонда АСВ выплачивает денежную компенсацию, возмещая определённую сумму в соответствие с его вкладом. Для получения компенсации вкладчик лопнувшего банка обращается с паспортом в АСВ и пишет заявление на специальном бланке.
Как проверить, действительно ли застрахован ваш вклад в банке?
В последние годы было выявлено несколько фактов ведения двойной бухгалтерии в банках. В результате такого незаконного деяния средства некоторых депозитов официально не учитывались; соответственно, вкладчики не смогли получить возмещение, хотя были добропорядочными клиентами. Такие неучтённые вклады физлиц получили даже своё название — «забалансовые».
Чтобы не оказаться в рядах неучтённых вкладчиков, соблюдайте следующие рекомендации:
- Храните договор и квитанции о внесении денег на счёт и их снятии.
- Откройте личный кабинет на сайте банка, где открыт депозит, и регулярно проверяйте все движения средств по вкладу.
- Время от времени звоните в колл-центр и просите оператора подтвердить текущую сумму и условия вклада.
- Регулярно (к примеру, 1 раз в квартал) берите официальные выписки со счёта, на которых размещены реквизиты банка, печати и подписи должностных лиц.
При наличии вышеперечисленных документов можно будет доказать открытие вклада и сумму.
Если при любом из вышеописанных действий вы получаете отрицательный ответ, немедленно обратитесь в отделение Центробанка РФ.
Сумма выплат по страховке для вкладов физических лиц
Сумма выплат по страховке не изменилась в 2018 г.: как и в 2016 г., верхний порог составляет 1 400 000 руб. Он не увеличится, даже если у вас были средства на нескольких счетах, открытых в разных филиалах. Закон рассматривает их как вложения, которое физлицо сделало в одном банке, поэтому компенсацию разницы придется ожидать в качестве кредитора.
Клиенты также задают вопрос, какую сумму получат супруги, если они вносили деньги в одну организацию. Но закон не предусматривает уменьшения выплат для физических лиц, находящихся в браке. И муж, и жена получают средства как 2 разных клиента, в размере, не превышающем максимальный лимит.
Отдельно рассматривается случай, если физическое лицо открывало счет Escrow, чтобы перевести средства при купле-продаже недвижимости. Являетесь ли вы депонентом или бенефициаром, лимит увеличится до 10 000 000 руб.
Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов
В 2004 году начал действовать Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР». Согласно нормативному акту, наступление страхового случая (банкротство кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой гарантированные выплаты от государства в пользу вкладчиков.
В период вступления закона в силу максимальная сумма возмещения равнялась 100 тысячам рублям. На 2018 год размер страховой компенсации составил 1,4 млн рублей.
Как узнать, является ли финансовая организация участником системы страхования банков, и как проверить эту информацию через интернет на сайте АСВ, Центробанка или в отделении банка? Как понять, застрахованы ли вклады в банке? Вся исчерпывающая информация по этим вопросам будет представлена в данной статье.
Сколько вкладов можно открыть в одном банке?
Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.
В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.
При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.
Какие банки принадлежат государству?
Под понятием «государственные» кредитные организации скрываются разные схемы:
- полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
- владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
- владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
- передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.
Государственная корпорация создана для повышения доверия граждан к банкам. Основной целью деятельности является гарантия того, что вкладчик не останется без денег при ликвидации того или иного банка. Кроме услуг по страхованию вкладов корпорация осуществляет:
- ведение реестра банковских организаций с застрахованными клиентами;
- выплата компенсаций при наступлении страховых случаев;
- контроль всех расходов страхового фонда;
- участие в организации общего фонда.
На страницах портала можно найти информацию о надежных банк, а также:
- сведения о страховых случаях;
- информацию о ликвидированных банках;
- советы от вкладчиков;
- сведения о санации;
- данные о продаже имущества.
Кроме того, любой посетитель может отправить вопрос в администрацию Агентства, внести предложение по деятельности государственного учреждения. Официальный сайт АСВ представляет массу полезных сведений, которые помогут определиться с выбором и получить информацию по страхованию вкладов в финансовых структурах.
Право страховать вложенные средства есть только у лицензированных учреждений банковского сектора. Выбирая финансовую компанию для вложения денег, необходимо зайти на официальный сайт АСВ, посмотреть полный список компаний, предоставляющих услуги по страхованию денежных средств.
Агентство принимает активное участие в процессе ликвидации банков. Так, для банков-банкротов корпорация проводит конкурсное производство, в ходе которого оценивают имущество, разрывают невыгодные сделки, взыскивают средства с должников.
Суть системы страхования вкладов
Система страхования вкладов (ССВ) была создана с целью обезопасить депозиты от непредвиденных случаев, независящих от воли вкладчика. Принцип здесь такой же, как и в случае с обычными страховыми компаниями:
- Участники системы производят отчисления, они же страховые взносы;
- Если наступает страховой случай, фонд переводит определенную — не выше установленного законом порога — сумму в качестве компенсации;
- Эта выплата либо полностью возместит денежные средства, утраченные из-за форс-мажора, либо же возместит только часть вклада. Параметр главным образом зависит от величины депозита: если превысить установленный лимит, при наступлении страхового случая только сам вкладчик и банк будут ответственны за потерю суммы сверх порога.
Что еще более любопытно, сам клиент не должен подключаться к системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ. За него это делает банковская организация. Соответственно, уплачиваемые банком страховые взносы априори учитываются в ценовой политике компании: как правило, у банков, подключенных к системе, чуть более высокие цены на услуги.
Все, что нужно вкладчику, чтобы присоединиться к системе страхования — это подписать стандартный депозитный договор в нужном банке. Все остальное участие в цепочке страхования принимает на себя банк: он раз в квартал высылает агентству по страхованию вкладов (АСВ) 0,1% от суммы депозита. В обмен же на такой вклад распространяется действие полиса. К ССВ подключаются как коммерческие, так и государственные банковские организации.
Структура и управление АСВ
Функции высшего органа управления корпорации Агентство по страхованию вкладов выполняет совет директоров, куда согласно уставным документам госструктуры входят:
- семь представителей российского правительства
- пять представителей ЦБ РФ
- генеральный директор АСВ
Пост председателя совета директоров занимает первый вице-премьер — глава финведомства Антон Силуанов. Генеральным директором с 2013 года работает Юрий Исаев, бывший зампред комитета Госдумы РФ по финансовому рынку. Структура АСВ включает:
- правление агентства
- департаменты и управления
- службу внутреннего аудита
- представительства АСВ в федеральных округах
В числе подразделений агентства — департаменты организации страхования вкладов, реструктуризации банков, ликвидации кредитных организаций, инвестирования фонда страхования вкладов, управления активами.
Как устроена система страхования вкладов в ЕС?
В 2014 году Европейским Союзом была принята Директива 2014/49 о схеме гарантирования депозитных вкладов (СГД). Цель Директивы — установить четкие правила и процедуры по обеспечению защиты прав вкладчиков на территории всей Европы. Этот документ требует от всех стран, входящих в ЕС:
- создавать не менее одной схемы гарантирования вкладов, к которой должны в обязательном порядке присоединиться все банки
- обеспечить упрощенную и понятную защиту депозитных вкладов
- обеспечить каждого вкладчика необходимой информацией об их правах в момент открытия расчетного счета в европейском банке
- сделать все ключевые моменты по страхованию депозитов понятными для всех клиентов
Как защитить свой депозит за рубежом?
В последние 3 года, клиенты с более крупными денежными вкладами стараются распределить их по нескольким банкам. Безусловно, такой процесс требует большего количества документов и времени для открытия депозита в зарубежном банке, но, поверьте, оно того стоит.
Единственное, до того, как вы решите открыть сберегательный счет в европейском банке, потратьте время для изучения таких факторов, как безопасность, надежность и финансовая устойчивость учреждения. Особенно, изучите текущую ситуацию юрисдикции, где вы планируете открыть расчетный счет или депозит.
Для правильного выбора надежного европейского банка важен не только уровень и качество его обслуживания. Рейтинг банка и его ликвидность — также важны как никогда. Учитывайте и то, что не всегда крупные банки могут быть абсолютно безопасными. В некоторых ситуациях, безопаснее и надежнее может быть открытие сберегательного счета в небольшом, но очень хорошо капитализированном европейском банке.
Как открыть расчетный счет в европейском банке онлайн?
Процесс дистанционного открытия европейского счета сегодня возможен, но, эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Политика KYC (знай своего клиента) стала строже, особенно, по отношению к гражданам из стран СНГ. Банки хотят знать все о своих клиентах (репутация, сотрудничество с контрагентами, цели открытия и использования европейских счетов), но самое главное, банки хотят быть уверенными в том, что деньги, которые клиент желает разместить на депозит — легальны.
Чтобы открыть счет в европейском банке онлайн, вам потребуется тщательно подготовить комплект необходимых документов и определиться с выбором банковского учреждения. Для увеличения шансов на открытие зарубежного счета, рекомендуем воспользоваться услугой “банковский Pre-Approval”. Благодаря получению предварительного одобрения от иностранного банка вы существенно увеличите количество предложений для сотрудничества и сократите финансовые риски.