Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание «банковских страховок». Аналитика судебной практики.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование по кредитам бывает добровольным и обязательным. В первом случае, можно рассчитывать на возврат средств по полису, во втором – нет. К обязательным видам страхования относится страхование предмета залога – это автокредит (предмет залога – покупаемое ТС) и ипотека (предмет залога – это недвижимость), а также другие виды кредита, которые оформляются под залог чего-нибудь.
Как вернуть страховку по кредиту?
- Юридическая и финансовая экспертиза договоров
- Написание заявлений, претензий в банк и судебных исков
- Участие в судебном процессе, переписка
- Получение исполнительных листов
- Взыскивание страховых сумм с банка
- Страховая премия, указанная в договоре — 100%
- Все незаконные комиссии (после перерасчета) — 100%
Ознакомиться с результатами нашей работы
При получении кредита с условием страхования вы имеете полное право на взыскание страховки по кредитному договору в следующих случаях:
- страхование жизни, здоровья, от несчастного случая;
- добровольное медицинское страхование;
- финансовые риски;
- причинение вреда.
Взыскать страховку с банка или страховой компании в полном объеме можно в течение 14 дней после подписания договора. Так называемый «период охлаждения» дает право на возврат всех средств, направленных на страховые услуги. После этого периода страховщик в согласии с законом имеет право на удержания из общей суммы средств, в размере пропорциональном количеству дней страхования.
Вопросы по расторжению страхования кредита – одни из наиболее болезненных для банков и страховых организаций. Потеря средств вынуждает их идти на психологическое давление, затягивание сроков решения, вынесение неправомерных отказов.
Вам необходимо знать, что возврат страховки по кредиту возможен через суд. Данное дело будет квалифицироваться как рассмотрение вопроса о защите прав потребителя.
В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:
- КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
- Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.
Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:
- Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
- Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
- Титульное страхование (для ипотеки).
- Страховка от финансовых рисков.
- Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).
Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.
Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).
С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика. Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.
С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней
Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.
Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.
Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться. Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать. Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.
Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.
Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.
Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.
Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.
В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.
Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.
Исковая давность составляет три года.
Для подачи иска нужны следующие документы:
- полис страхования;
- кредитный договор;
- письменный отказ банка в возвращении страховки.
Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.
Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.
Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.
Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.
Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору – это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:
- Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
- Изучение документов.
- Подготовка и составление всех необходимых документов.
- Юридическое сопровождение в суде.
С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл – в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.
Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:
- информация о себе;
- информация о кредитном договоре, его реквизиты;
- юридическое основания позиции;
- срок для предоставления ответа;
- пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
- точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.
Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела. Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска. Также важный пункт – это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.
Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.
На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.
Возврат банковских страховок в Красноярске
› › При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и .
При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.
Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства.
В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой.Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет . И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита.Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования являются обязательными:При ипотечном
Доброго дня.
По возникшей ситуации о возврате страховки по потребительскому кредиту.
05.08.16 года был взят кредит в московском кредитном банке, естественно навязали страховку от компании ВСК.
Страховка в размере 60 тыс. рублей была добавлена к телу кредита 500 тыс.
В итоге кредит составил 560 тыс. По факту мной подписано заявление о полном согласии заключения договора, однако в одном пункте договора кредитования указано «Обязанность заемщика заключить иные договоры — договор страхования жизни и здоровья заеищика ( от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до 05.08.2021г.
Отсюда вопрос, можно ли это считать противозаконным и вернуть страховку?
Какие варианты возврата возможны или не возможны? В договоре страхования указано, что при дострочном отказе выплата перерасчитывается и на возврат пойдет на сегодняшний момент 5000 руб., что не соизмеримо с телом страховки и при условии досрочного погашения кредита.
Страховка к кредиту: ВС обобщил практику споров банков с гражданами
«Обзор подготовлен в целях обеспечения эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов страхователей, выгодоприобретателей и страховщиков, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории», – объяснил Верховный суд.
Женщина взяла кредит в банке, и ее присоединили к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Она попыталась выйти из этой программы, но банк продолжил списывать с нее плату. Тогда заемщица пошла в суд и потребовала расторжения договора. Также она попыталась взыскать с банка плату за подключение к программе, компенсацию морального вреда и штраф.
Спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Та отметила: гражданин, заключая договор добровольного личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, является потребителем финансовой услуги. Отношения между банком и заемщиком по договору страхования регулируют не только нормы ГК, но и положения закона о защите прав потребителей, указал Верховный суд. А это значит, что потребитель может потребовать и компенсации морального вреда.
Банк не проинформировал заемщицу, что договор страхования носит добровольный характер страхования, а также не рассказал о возможности досрочного расторжения этого договора. Верховный суд подчеркнул: до сведения клиента обязательно нужно доводить такую информацию. В противном случае тот сможет потребовать компенсации как убытков, так и морального вреда.
Должник досрочно погасил кредит в банке и в суде потребовал вернуть ему часть средств по договору страхования. Суд отказался и потребовал соблюсти досудебный претензионный порядок.
ВС с таким подходом не согласился: такой иск не требует обязательного соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в привычном его понимании. В то же время высшая инстанция напомнила, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового омбудсмена решения по обращению. Это и будет досудебным порядком по таким спорам.
Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии, указал ВС. Возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.
Дело обстоит иначе, если выплата страхового возмещения зависит от остатка по кредитному долгу. В таких договорах при отсутствии долга страховая сумма равна нулю, а значит, при наступлении страхового случая никаких выплат банк не сделает. В этом случае договор страхования прекращается досрочно, а заемщик может потребовать у банка возврата части страховой премии.
При заключении договора страхования заемщик подтвердил, что не является инвалидом и не страдает в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек. Позже выяснилось, что это не так. Заболевание у него все же было, и ему даже установили категорию инвалидности. По условиям договора такое событие является страховым случаем.
Но получить деньги от страховой у него не вышло, ведь заболевание было получено еще до заключения договора, а значит, страховой случай не наступил. ВС признал правильность такого подхода.
Если же болезнь случилась еще в период действия договора, а инвалидность установили уже когда он закончился, то страховая компания должна выплатить возмещение.
Согласно условиям договора, при страховом случае страховщик должен был выплатить возмещение банку, в котором заемщик взял кредит. Но он сделал это только через 3,5 года после наступления страхового случая, из-за чего заемщик понес убытки в виде начисленных процентов и неустойки по кредиту.
Верховный суд подчеркнул: если бы страховая компания надлежащим образом исполнила свои обязательства, то убытков у заемщика не возникло бы. А это значит, что оплатить их должен именно страховщик.
Нарушение единообразия судебной практики и его последствия
Первой линией защиты единства правоприменения является апелляционная инстанция, которая обязана отменять судебные акты при неправильном толковании или применении норм (ст. 270 АПК РФ, ст. 330 ГПК РФ, ст. 310 КАС РФ, ст. 389.17, 389.18 УПК РФ).
Нарушения ранжируются по степени их значимости для результата проверки:
- Не влекут отмену решения процессуальные нарушения, не приведшие к вынесению неправильного решения (т. е. не помешавшие выяснить все обстоятельства и применить нужные материальные нормы), — несущественные в терминологии УПК РФ. ГПК РФ выделяет из общей массы нарушений формальные, не повлекшие по существу неправильный результат по делу.
- Являются основанием для отмены решения процессуальные и материальные нарушения: нормативное несоответствие и неверное толкование норм.
На уровне кассации основания для пересмотра судебных актов сформулированы более узко. В таком качестве в большинстве видов процессов признают существенные нарушения материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела (ст. 401.15 УПК РФ, ст. 328 КАС РФ, ст. 387 ГПК РФ). Только в ст. 288 АПК РФ нет указания на существенность и имеется закрытый перечень процессуальных нарушений, которые влекут отмену решения в любом случае.
Наконец, при пересмотре в порядке надзора в цивилистических процессах основанием для отмены судебных актов прямо указано нарушение единообразия толкования и применения норм права (ст. 308.8 АПК РФ, ст. 341 КАС РФ, ст. 391.9 ГПК РФ), в уголовном процессе — существенное нарушение, повлиявшее на исход дела (ст. 412.9 УПК РФ).
Обеспечение единообразия
Как показано выше, однозначное закрепление источников судебного толкования в законодательстве отсутствует. В отдельных актах ВС РФ его мнение отражено, но до нижестоящих судов официально не доведено, что создает проблемы на практике.
Можно отметить, что судебное толкования вышестоящего суда (правовая позиция) отличается от правовой нормы тем, что:
- Подлежит применению к правоотношениям, возникшим до его возникновения (имеет обратную силу).
- Не всегда имеет очевидную относимость к делу. В частности, общее правило не получается выделить по причине казуального характера примененного толкования, т. е. применимого к ситуации по делу. Следовательно, общим оно будет для ряда дел со сходными обстоятельствами, в свою очередь, оценка степени сходности зависит от суда.
Задача ВС РФ — максимально четкое и однозначное формулирование правовых позиций и последовательность в их применении, т. е. отмена всех не соответствующих им судебных актов (в настоящее время в судах общей юрисдикции отмена или изменение судебного акта даже в апелляции представляет собой значительную редкость, несмотря на общепризнанное более низкое качество решений по сравнению с арбитражными судами). Только в этом случае возможно реальное единство правоприменительной практики.
Итак, принцип единства судебной практики означает единообразное применение правовых норм судами. Сложность его реализации состоит в отсутствии перечня источников судебного толкования, доведенного до всех участников правоотношений, и в недостаточной последовательности его проведения судебной системой.
Принцип единства судебной практики
Принцип единства судебной практики является одной из гарантий стабильности правоотношений: толкование правовых норм должно быть предсказуемым для их участников, законы должны действовать равно и одинаково для всех.
В своем Постановлении № 29-П от 23.12.2013 г., Конституционный суд РФ отметил, что требование единства практики применения норм законодательства всеми судами обусловливается балансом закрепленных статья 120 часть 1 Конституции РФ принципов независимости судей при осуществлении правосудия, верховенства Конституции РФ и федеральных законов в российской правовой системе, а также равенства всех перед законом и судом (ст. статья 4 часть 2, 15 ч. 1 и 2, ст. 19 Конституции РФ).
Общеправовой критерий определенности, ясности, недвусмысленности правовой нормы вытекает из конституционного принципа равенства всех перед законом и судом (статья 19 часть 1 Конституции РФ), поскольку такое равенство может быть обеспечено лишь при условии единообразного понимания и толкования правовой нормы всеми правоприменителями.
Порядок взыскания банковских страховок
Отказ от банковской страховки, которая была навязана клиенту, является сложной и трудоемкой процедурой. Взыскание банковских страховок происходит в таком порядке:
- Письменном обращении к кредитодателю с претензией об исключении обязательного условия страхования из кредитного договора и признании недействительным страховой договор. Взыскание банковских страховок проводится на основе Закона «О защите потребительских прав». Финансовая структура обязана прислать письменный ответ на претензию в течение 10 рабочих дней поле ее получения.
- После получения отрицательного ответа или отсутствии ответа в оговоренный срок, заемщик имеет право обратиться в суд и в иске потребовать исключения пункта об обязательном страховании из кредитного договора. Взыскание банковских страховок через суд также позволяет аннулировать условия страхового договора с возможностью дальнейшего составления аналогичного соглашения в другой страховой компании.
- После положительного решения искового спора заемщик должен с исполнительным листом обратиться в финансовую структуру и потребовать исполнение приговора. При этом, банк имеет право на оспаривание вынесенного приговора в апелляционном суде.
Взыскание банковых страховок является бесплатной юридической процедурой, которая имеет 95% вероятности положительного исхода. При этом, стоит помнить и о вопросах исковой давности – квалифицированный юрист может помочь с взысканием банковских страховок только в том случае, если с момента оформления кредитного договора не прошло 3 года. Юрист одновременно является и помощником, и представителем заемщика.
Нарушение единообразия судебной практики и его последствия
Первой линией защиты единства правоприменения является апелляционная инстанция, которая обязана отменять судебные акты при неправильном толковании или применении норм (ст. 270 АПК РФ, ст. 330 ГПК РФ, ст. 310 КАС РФ, ст. 389.17, 389.18 УПК РФ).
Нарушения ранжируются по степени их значимости для результата проверки:
- Не влекут отмену решения процессуальные нарушения, не приведшие к вынесению неправильного решения (т. е. не помешавшие выяснить все обстоятельства и применить нужные материальные нормы), — несущественные в терминологии УПК РФ. ГПК РФ выделяет из общей массы нарушений формальные, не повлекшие по существу неправильный результат по делу.
- Являются основанием для отмены решения процессуальные и материальные нарушения: нормативное несоответствие и неверное толкование норм.
На уровне кассации основания для пересмотра судебных актов сформулированы более узко. В таком качестве в большинстве видов процессов признают существенные нарушения материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела (ст. 401.15 УПК РФ, ст. 328 КАС РФ, ст. 387 ГПК РФ). Только в ст. 288 АПК РФ нет указания на существенность и имеется закрытый перечень процессуальных нарушений, которые влекут отмену решения в любом случае.
Наконец, при пересмотре в порядке надзора в цивилистических процессах основанием для отмены судебных актов прямо указано нарушение единообразия толкования и применения норм права (ст. 308.8 АПК РФ, ст. 341 КАС РФ, ст. 391.9 ГПК РФ), в уголовном процессе — существенное нарушение, повлиявшее на исход дела (ст. 412.9 УПК РФ).
Особенности выплаты при коллективной страховке
Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.
Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.
Например, заемщик за страхование кредита в СБЕРБАНКЕ отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.
заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.
Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.
Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.
Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.
|
Судебный спор со страховой компанией по выплатам по КАСКО
|
от 12 000 |
|
Судебный спор со страховой компанией по выплатам по ОСАГО
|
от 15 000 |
|
Судебный спор, когда у виновника ДТП нет полиса ОСАГО |
от 11 000 |
|
Судебный спор, когда выплаты по страховому случаю не хватает на оплату полного ремонта |
от 13 000 |
|
Судебная защита от страховой компании при предъявлении к вам иска |
от 10 000 |
Споры по договорам страхования в арбитражных судах
- Наши специалисты являются действующими адвокатами.
- Наш ведущий специалист в области страховых споров имеет опыт работы в юридическом департаменте страховой компании.
- В нашей Коллегии доступные цены на услуги специалистов.
- Ваши расходы на оплату юридической помощи мы возмещаем через суд.
В связи с Законом РФ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в РФ» адвокат имеет статус квалифицированного советника по правовым вопросам, обеспечивает повышенные стандарты оказания юридической помощи. Кроме того, компании обязаны отвечать на запросы адвоката.
Поэтому знает об особенностях и слабых сторонах компаний.
Услуги наших юристов доступны по всем видам споров. При необходимости, мы можем предложить рассрочку платежа.
В судебном порядке взыскиваем расходы с ответчика.
- Составление и направление претензии
- Помощь в проведении независимой экспертизы
- Направление адвокатских запросов
- Составление искового заявления и обращение в суд
- Претензия к страховой компании.
- Претензия в страховую компанию.
- Обращение к финансовому уполномоченному.
- Исковое заявление о взыскании страхового возмещения.
- Исковое заявление о взыскании ущерба при ДТП при отсутствии страхового полиса.
- с прекращением обеспеченного им обязательства;
- в случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
- с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
- если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;
- если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю;
- когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
- Это может быть игнорирование возможности выбора страховой компании за счет навязывания конкретного списка компаний банком. Это обычная практика, когда кредитное учреждение заведомо определяет партнеров, с которыми соискатель может и должен заключить дополнительные соглашения;
- В ходе согласования редакции договора кредитования финансовые компании могут включать в оплату услуги, не являющиеся банковскими продуктами. Примером таких оплат являются вознаграждения за проведение консультаций;
- В редакцию договора нередко включаются пункты, касающиеся условий страхования в нарушение требований законодательства.
В каких случаях необходим страховой юрист по спорам с ОСАГО и КАСКО ?
Вопреки требованиям Закона о необходимости возмещать причиненный автовладельцу ущерб, страховые компании часто не исполняют свои обязанностей и тогда спор можно разрешить только в судебном порядке. Мы советуем не затягивать после получения отказа или игнорирования Вашего обращения страховщиком и сразу же обращаться к специалистам для состалвения претензии, а затем иска в суд за защитой своих прав. В большинстве случаев, нашим адвокатам по страховым спорам удается взыскать подлежащие к выплате суммы, а так же 50% штрафа, представительские и судебные расходы.
Важно !
С 1 июня 2019 года начал действовать новый порядок досудебного урегулирования по ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Это касается выплат до 500 тыс. руб., если прошло не более трех лет с момента когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Новые изменения добавляют еще одну стадию, предшествующую обращению в суд. Таким образом, прежде чем обратиться в суд, заявитель должен пройти несколько стадий: 1. Обращение к страховщику с заявлением за выплатой; 2. Направление претензии; 3. Обращение к финансовому уполномоченному; 4. И только потом, обращение с иском в суд.
На сегодняшний день, суды возвращают исковые заявления о возмещения ущерба, которые были заявлены без обращения к «финансковому уполномоченному». Будьте внимательны !
Споры по страхованию имущества, жизни и здоровья. подрбнее…
Вред здоровью при ДТП, защита по ст.264 УК РФ. подробнее…
Адвокат по ДТП. подробнее …
Образцы документов по страховым вопросам
Судебная практика.
Представляют собой юридические разногласия возникающие в ходе исполнения страхователем и страховщиком условий договора страхования, такие как выплата или отказ в возмещении, изменения условий страхования, признания случая не страховым.
В данной рубрике мы подготовили судебные позиции по самым распространенным страховым спорам в России, с учетом последних судебных практик.
Основания прекращения поручительства
Основания прекращения поручительства перечислены в ст. 367 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей поручительство прекращается:
Поручительство также прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, таким, как зачет встречных требований, новация и т.д.
Кроме того, поручительство не действует, если основное обязательство считается незаключенным или недействительным.
Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий круг оснований, когда поручитель может быть освобожден от исполнения его обязанностей по договору поручительства без согласия кредитора.
Что гласит закон о возврате страховки по кредиту
Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер. Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.
Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги.
В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов. Для защиты прав клиентов ЦБ РФ установил «период охлаждения». А также были разработаны правила, которые регулируют возврат денег.
Возврат страховки в судебном порядке
Приобретение полиса заметно увеличивает расходы заемщиков при получении займа. Включение необходимой суммы в сумму долга дополнительно увеличивает задолженность за счет начисления процентов по условиям основной ставки. Поскольку банк практически не оставляет выбора своим клиентам, разрешение вопросов с «навязанными» страховками основывается на нормах потребительского законодательства.
При обращении в суд заявители чаще предпочитают привлекать на свою сторону опытных юристов. Если принимается решение самостоятельно отстаивать свои права, нужно опираться на конкретные нарушения:
При рассмотрении вопросов с возвратами сумм обеспечения банковских рисков, заемщикам следует четко понимать, что страхование объекта залога является обязательной процедурой. В своих правилах учреждения описывают вполне резонные требования, которые полностью соответствуют нормам Закона.
Правовая поддержка оформления страхования
В федеральных законах и иных нормативно-правовых актах четко прописано, что оформление страховки — это желание клиента, но не его обязанность. Так на этапе создания заявки на кредит клиент может заранее указать, что не желает пользоваться страховкой. В этом случае не стоит удивляться, что по заявке может прийти отказ, так как банки неохотно идут на сотрудничество, если заемщик не застрахован от несчастных случаев или потери работы.
Часто в кредитной линейке банков существуют так называемые особые условия по кредитам, которые предусматривают добровольный отказ от оформления страхового продукта. Но будьте готовы к тому, что процентная ставка по такому кредиту резко возрастет. Банк таким образом компенсирует свои возможные риски по такому договору.
Законным является только одно страхование — титульное. Все остальные виды страховок являются исключительно добровольными (страхование жизни и здоровья, потери работы, КАСКО).